به گزارش بازرگانی خبرگزاری مهر، بیمه عمر یکی از بیمه‌های بسیار پر طرفدار در کشورهای پیشرفته جهان به شمار می‌آید. به طوری که در کشورهایی مثل ژاپن و آمریکا ۹۸ درصد مردم بیمه عمر دارند اما متاسفانه این بیمه هنوز در ایران جایگاه خود را پیدا نکرده است.
در این بیمه، بیمه‌گذار با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه تحت پوشش قرار گرفته و می‌تواند از مزایای مختلف آن استفاده نماید. در ادامه به شرایط و مزایای بیمه عمر، بهترین بیمه عمر، نحوه محاسبه آن و ... خواهیم پرداخت.
انواع بیمه عمر
هر فردی ممکن است با توجه به اهداف، نیازها و شرایط خاص خود به سراغ خرید بیمه عمر برود. به همین دلیل شرکت‌های بیمه با ارائه بیمه عمر در قالب طرح‌های مختلف، به دنبال برطرف کردن نیازهای متفاوت افراد هستند.
انواع بیمه عمر شامل بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر و سرمایه گذاری، طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری و بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی می‌باشد.
البته بهتر است این نکته را بدانید که تمامی شرکت‌های بیمه همه انواع بیمه عمر را ارائه نمی‌دهند. همچنین از میان همه این بیمه‌ها در حال حاضر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، جامع‌ترین و پرطرفدارترین بیمه محسوب می‌شود.
پوشش‌های بیمه عمر
تعداد و شرایط پوشش‌های بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است. همچنین انتخاب این پوشش‌ها به نیازهای هر فرد بستگی دارد.
به طور کلی اصلی‌ترین پوشش بیمه عمر پوشش فوت است. یعنی اگر بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه فوت کند، غرامت مشخصی (بر اساس شرایط بیمه‌نامه) به ذی نفعان او پرداخت می‌شود.
همچنین پوشش‌های دیگر مثل دریافت وام بدون ضامن، پوشش بیماری‌های خاص، پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی، پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت از کار افتادگی و ... نیز توسط شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران ارائه می‌شود.
شرایط و مزایای بیمه عمر
همان طور که گفتیم یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر جنبه سرمایه‌گذاری آن است. به این صورت که مجموع حق‌بیمه‌هایی که بیمه‌گذار به شکل ماهانه یا سالانه پرداخت می‌کند، به اندوخته‌ای تبدیل شده که به آن سود تعلق می‌گیرد. سود تعلق گرفته به بیمه عمر شامل دو نوع است: سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. سود تضمینی سود مشخصی است که میزان آن توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه بیمه‌ها ملزم به پرداخت آن به بیمه‌گذاران هستند. سود مشارکت در منافع نیز سود متغیری است که بر اساس میزان سود حاصل از سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه پرداخت می‌شود.
علاوه بر موضوع سرمایه‌گذاری، بیمه عمر شامل مزایای زیر است:
* بهره مند شدن از پوشش‌های بیمه‌ای مثل پوشش بیماری‌های خاص، پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی، پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت از کار افتادگی و ...
* تعیین میزان و نحوه پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار
* معافیت مالیاتی
* امکان دریافت وام بدون ضامن و بدون وثیقه
* امکان تعیین ذینفع توسط بیمه‌گذار
محاسبه بیمه عمر
در بیمه عمر میزان حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار تعیین می‌شود و کاملا به شرایط و توان مالی او بستگی دارد.
موضوع مهم دیگر در محاسبه بیمه عمر، میزان اندوخته نهایی است. عوامل تأثیرگذار در میزان اندوخته نهایی بیمه عمر شامل موارد زیر است:
* میزان حق‌بیمه
* نحوه پرداخت حق‌بیمه
* میزان افزایش حق‌بیمه به صورت سالانه
* مدت بیمه‌نامه
* سن بیمه‌شده
بهتر است این نکته را بدانید که در بیمه عمر بر خلاف بسیاری از بیمه‌های دیگر، هرچه پوشش‌های تکمیلی بیشتری را انتخاب کنید، حق‌بیمه پرداختی توسط شما بیشتر نخواهد شد. بلکه در این بیمه با افزایش پوشش ها، از اندوخته نهایی شما کسر خواهد شد.
مناسب‌ترین بیمه عمر
در حال حاضر بیش از ۲۰ شرکت بیمه به ارائه بیمه عمر می‌پردازند و همین موضوع باعث شده تا این سوال برای متقاضیان بیمه عمر ایجاد شود که مناسب‌ترین بیمه عمر کدام است؟
انتخاب مناسب‌ترین بیمه عمر به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. به عنوان مثال برخی از افراد که تنها به جنبه سرمایه‌گذاری بیمه عمر اهمیت می‌دهند، دنبال شرکت بیمه‌ای هستند که بیشترین سود را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهد.
اگر به دنبال خرید بیمه عمر مناسب هستید، می‌توانید عوامل مختلفی مثل میزان توانایی مالی شرکت بیمه، کیفیت ارائه خدمات و پرداخت خسارت، شرایط ارائه پوشش‌های مختلف، جدول سود قطعی در چند سال متوالی و ویژگی‌های دیگر را بررسی کنید.
به این منظور و در مسیر این انتخاب، ازکی می‌تواند مشاور همراه شما در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی باشد.
بیمه عمر پاسارگاد
بیمه پاسارگاد یکی از شرکت‌هایی است که با سطح توانگری مالی بالای خود، در سال‌های اخیر توانسته رتبه بالایی در فروش بیمه عمر کسب کند. بیمه عمر پاسارگاد در قالب دو طرح بیمه عمر و تامین آتیه و بیمه عمر به شرط فوت ارائه می‌شود.
از مهمترین مزایای بیمه عمر پاسارگاد می‌توان موارد زیر را نام برد:
* پوشش نقص عضو ناشی از حادثه تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان
* پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سقف ۲۵ میلیون
* پوشش غرامت ازکارافتادگی (ناشی از حادثه و بیماری) تا سقف ۶۰ میلیون تومان
* معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی
* امکان استفاده از پوشش بیمه درمان تکمیلی sos
* پوشش بیمه آتش سوزی برای منازل مسکونی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
* سرمایه فوت طبیعی تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
* پوشش امراض خاص برای ۵ بیماری جمعا تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان
* پرداخت وام بدون ضامن با سود ۴% بیش از سود تضمینی
* معافیت مالیالتی وجوه پرداختی
* امکان دریافت وام بعد از ۶ ماه با سپرده ۳ ماهه
بیمه عمر سامان
بیمه سامان یکی از شرکت‌های پیشرو در ارائه خدمات بیمه عمر است که توانسته رتبه خوبی را در فروش بیمه عمر کسب نماید.
یکی از مزایای بیمه عمر سامان، سرمایه‌گذاری بیمه‌ای بر اساس اننتخاب سبدهای ریسک مختلف می‌باشد. در این بیمه می‌توان در سبدهای با ریسک کم، ریسک متوسط، ریسک زیاد و صندوق سرمایه‌گذاری رشد سرمایه‌گذاری کرد که سود تعلق گرفته در هر کدام از این سبدها نیز متفاوت است.
همچنین در طرح جدید بیمه عمر سامان، علاوه بر پوشش‌های اصلی بیمه عمر، انواع بیماری‌های صعب العلاج و شایع به تفکیک گروه بندی سنی بزرگسالان و کودکان (۳۰ بیماری) تا سقف ۱.۵ میلیارد تومان تحت پوشش قرار می‌گیرد. ضمنا در این طرح پوشش‌های جدید بستری بیمارستانی و بیمه جامع اموال نیز ارائه می‌شود.
بیمه عمر ایران
بیمه ایران یکی از شرکت‌هایی است که قدمت طولانی در ارائه بیمه عمر دارد و بیمه عمر را در قالب طرح‌های مختلف مثل بیمه عمر انفرادی، بیمه عمر گروهی، بیمه تأمین آتیه فرزندان، بیمه جامع زندگی، بیمه مان و ... به فروش می‌رساند. بر اساس سالنامه آماری بیمه مرکزی در سال ۹۶، بیمه عمر ایران رتبه اول فروش بیمه عمر را دارا است.
یکی از طرح‌های جدید و جامع بیمه عمر ایران طرح «مان» است که در آن معمولا محدودیت سنی برای صدور بیمه‌نامه وجود ندارد.
از مزایای بیمه عمر ایران می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
* سرمایه فوت حداکثر تا ۲۰۰ میلیون تومان
* پرداخت هزینه‌های درمان بیماری‌های خاص تا سقف ۲۰ میلیون تومان
* پرداخت هزینه ابتلا به سرطان تا سقف ۳۰ میلیون تومان
* امکان بازخریدی از ماه دوم قرارداد
* و...
خرید بهترین بیمه عمر از ازکی
ازکی اولین مرکز مشاوره و انتخاب بیمه در ایران است که علاوه بر رشته‌های بیمه‌ای مثل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی و ... به ارائه بیمه عمر نیز می‌پردازد.
برای خرید بیمه عمر از azki.com کافی است اطلاعات خود را در سایت ازکی وارد نمایید و شرایط بیمه عمر خود را مشاهده کنید. در تمام مراحل خرید بیمه عمر از ازکی، مشاوران متخصص ازکی شما را راهنمایی خواهند کرد تا بهترین بیمه عمر را از بین تمامی شرکت‌های بیمه انتخاب و خریداری کنید.
این مطلب، یک خبرآگهی بوده و خبرگزاری مهر در محتوای آن هیچ نظری ندارد.
ثبت نظر