سوددهی در پورتفو مهمترین وظیفه شرکت های بیمه

سوددهی در پورتفو مهمترین وظیفه شرکت های بیمه

بینا:انجمن حرفه ای صنعت بیمه مصاحبه ای را با آقای ساتیش ماتور، یکی از مدرسان و سخنرانان سمینار آشنایی با ریسک های نفت و انرژی و انواع ریسک های مسئولیت و قراردادهای اتکایی آنها، انجام داده است که در ادامه می خوانید

- هنگامی که از مدیریت ریسک صحبت می شود، دقیقا باید چه کاری انجام شود؟
از دیدگاه من، ارزیابی ریسک، کلیدی ترین قسمت مدیریت ریسک می باشد و شرکتهای بیمه می بایست به صورت جامع و تخصصی به این حوزه بپردازند. از آنجاییکه شرکتهای بیمه همواره با ریسکهای مختلفی روبرو می شوند، ضروری است تا با درنظر گرفتن سرمایه خود، روشهای موثر انتقال ریسک را مورد استفاده قرار دهند. علاوه بر این، مهمترین بخش ترکیب مناسب پورتفو است که می بایست تلفیقی از بیمه نامه های کلان و شرکتی و بیمه نامه های خرد باشد. بسیاری از شرکتها هستند که بر فروش بیمه نامه های گروهی و شرکتی تمرکز دارند و به بیمه ها خرد توجهی نمی کنند و از دیدگاه مدیریت ریسک این روند صحیح نمی باشد زیرا از لحاظ آماری شرکتهای بیمه که در بیمه های خرد فعالیت می کنند دارای پورتفوی نسبتا بهتری بوده و مدیریت ریسک خود را موثرتر انجام داده و سوددهی بیشتری دارند.

- مزایای مدیریت ریسک برای شرکت های بیمه و بیمه گذاران چیست؟
همانطورکه اشاره کردم، پس از اینکه شرکتهای بیمه ریسک را بدرستی ارزیابی و مدیریت کرده و از طرف دیگر ریسک را به صورت موثر بین شرکتهای بیمه اتکایی انتقال دادند، در نتیجه این فرآیند، سود آنها افزایش یافته و پایه های مالی شرکت مستحکم تر می شود که این، به نفع بیمه گذاران خواهد بود.

- چه شیوه ها و روشهایی در دنیا بیشتر برای اتکایی استفاده می شود و پیش بینی شما از شیوه های جدید اتکایی و انتقال ریسک مانندART چیست؟
سازوکارهای جدیدی که در شرکتهای بیمه اتکایی مورد استفاده قرار می گیرد، بیشتر به دیدگاه همکاری با شرکتهای بیمه و دریافت ریسکهای کل پورتفوی آنها مربوط می شود. شرکتهای بیمه اتکایی در تلاش برای ارزیابی و مدیریت ریسک شرکتهای بیمه و در عین حال جبران خسارت به موقع و مناسب هستند. در خصوص انتقال ریسک به روشهای دیگر (alternative risk transfer)، به نظر من مطالب علمی بیشتری می بایست به چاپ برسد و در عمل احساس می کنم این روش بصورت گسترده مورد استفاده کلیه شرکتهای بیمه قرار نمی گیرد و از دیدگاه آماری تنها برای شرکتهای بیمه بزرگی که دارای پورتفوهایی خاص هستند و می بایست این پورتفوها را حفظ و مصون نگاه دارند استفاده می شود.

- شرکت های بیمه چه میزان از ریسک را می بایست نگهداری و چه میزان را باید منتقل کنند؟
بیمه ریسکها به منظور سوددهی در پورتفو مهمترین وظیفه شرکتهای بیمه است. نگهداری و انتقال ریسک تابعی است از ابزارهای بیمه گری که در شرکت بیمه مورد استفاده قرار می گیرد. در صورتی از این ابزارها به درستی استفاده نشود، ممکن است یک شرکت بیمه برای یکسال ریسکهای خود را منتقل نماید اما به احتمال زیاد برای سالهای بعد برای دستیابی به پورتفوی مناسبی از ریسکها با مشکل روبرو خواهد شد. بنابراین، یک شرکت بیمه می بایست تیم خوبی در بیمه گری داشته باشد. 

- معیارهای رتبه بندی شرکت های بیمه از منظر مدیریت ریسک چیست؟
مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه به معنای تهیه و در اختیار داشتن پورتفوی مناسبی از مجموع ریسکهای خرد و کلان است. در صورتیکه این اتفاق در شرکت بیمه ای رخ دهد و ریسکها بدرستی مدیریت گردد؛ در آن شرکت بصورت خودکار رتبه بندی صورت گرفته است. شرکتهای بیمه برای رتبه بندی ابتدا می بایست خود رتبه بندی داشته باشند و به بیان دیگر با کنترل داخلی و استانداردسازی فرآیندها و مدیریت مناسب ریسکها به سطحی برسند که خود به خود از لحاظ رتبه بندی در جایگاه بالایی قرار گیرند. مدیریت ریسک مناسب در شرکتهای بیمه، نشانگر تراز نامه مناسب شرکتها بوده و رتبه آنها را بصورت خودکار بالا برده و نیازی به موسسات خارجی برای رتبه بندی این شرکتها بوجود نمی آید.

- شرکت های بیمه اتکایی باید دارای چه ویژگی های منحصر بفردی باشند؟
شرکتهای بیمه اتکایی می بایست دارای افراد متخصص باشند. بیمه گری اتکایی دارای دو جنبه است: جنبه اول به عملکرد شرکتها و واگذاریها و قراردادهای آنها مربوط می شود. اما جنبه مهمتر ساختار شرکت و وجود افراد متخصص در این زمینه است که ریسکهای مختلف در رشتهای مختلف بیمه ای را شناسایی کرده ودر مورد واگذاری آنها تصمیم گیری نمایند.

- وضعیت بیمه در ایران را چگونه ارزیابی می کنید؟
به نظر من ایران کشوری است که شرکتهای بیمه محدودی در آن مشغول به فعالیت هستند. و نسبتا عملکرد مناسبی هم دارند و در ارتباط با یکدیگر نیر با انصاف برخورد می کنند. آنها به مدیریت ریسک بازار داخلی می پردازند و بیشتر به دنبال بیمه های خرد شامل بیمه های اتومبیل و زندگی هستند که نیاز چندانی هم به اتکایی ندارد. این شرکتها به داشته های موجود توجه می کنند و به عوامل محدود کننده اهمیت نمی دهند.

- به نظر شما جای چه نوع بیمه ای در شرکت های بیمه ایرانی خالی است؟
به نظر من در بین بیمه های خرد، بیمه سلامت از اهمیت بسیاری برخوردار است. زیرا تجربه در کشورهای مختلف ثابت کرده است که بیمه سلامت باعث جذب بیمه های سایر رشته ها می شود و شرکتهای بیمه می توانند از سود حاصل از این رشته بهره مند گردند. نیاز به این بیمه در همه کشورها وجود دارد و احساس می شود. پیر شدن جمعیت، هزینه های سرسام آور درمان، تغییر سبک زندگی مردم همگی از تغییراتی است که کشورها با آنها روبرو هستند و به نظر من در ایران نیز فضای بسیار مناسبی برای ارائه این محصول بیمه ای وجود دارد. در بیمه های کلان نیز کمبود بیمه نامه هایی در رشته مسئولیت احساس می شود. 

- برای مقابله با ریسک های بزرگ مانند ریسک بلایای طبیعی و یا ریسک های بزرگ در صنعت نفت و گاز، شرکت های بیمه چه مسائلی را می بایست مد نظر قرار دهند؟
نفت و گاز صنعتی بسیار تخصصی است و جدا از این مسئله که ریسکهای موجود در این صنعت تاثیر بسزایی در ترازنامه شرکتهای بیمه دارد؛ شرکتهای بیمه می بایست شبکه ای از متخصصان را در زمینه های ارزیابی ریسک های مربوط به این صنعت، تدوین بیمه نامه، برآورد و پرداخت خسارت، و توصیه های فنی و بیمه ای و قیمت گذاری ریسکها در اختیار داشته باشند. این صنعت بسیار پیچیده است و همانطور که اشاره کردم، تاثیر بسزایی در ترازنامه شرکتهای بیمه دارد.

- در ایران با توجه به تحریم ها، دشواری در انتقال ریسک به خارج از کشور، شرکت های بیمه به صورت زنجیره ای یکدیگر را بیمه کرده اند و دولت هم یک صندوق سرمایه ای جهت حمایت از شرکت ها ایجاد کرده است، نظر شما در مورد این شیوه انتقال و توزیع ریسک چیست؟
به نظر من شرکتهای بیمه در ایران، با مسئله تحریم به خوبی کنار آمده و آن را حل کرده اند. این تحریمها باعث شده است که شرکتهای بیمه به خوبی با یکدیگر همکاری کرده و صندوق داخلی ایجاد نمایند تا مدیریت ریسک بیمه نامه های بزرگ امکان پذیر گردد. امیدوارم که تحریمها به زودی برطرف شود و انتقال ریسکها به بیمه گران خارجی بصورت موثرتر اتفاق بیفتد تا آنها هم بتوانند در صنعت بیمه ایران مشارکت داشته باشند. 




    انجمن حرفه ای صنعت بیمه

ثبت نظر

ارسال

نمایش‌

بی توجهی به کارکنان نفت در تعیین پاداش پایان خدمت کارکنان دولت!

بر اساس لایحه بودجه ۱۴۰۲ در سال آینده پاداش پایان خدمت کارکنان در ازای هر سال خدمت و به میزان حداکثر تا سی سال ۵۲۰ میلیون تومان پیش‌بینی شده که نسبت به امسال ۷۵ میلیون تومان اضافه شده است.

  • 403

2877 میلیارد دلار ثروت نفتی برباد رفته در 12 سال تحریم

برای فهم بهتر مقدار هزینه 2877 میلیارد دلاری وارد شده از صادرات نفتی از دست رفته تا پایان سال میلادی گذشته، می‌توان به ارزش ریالی آن با توجه به قیمت دلار در بازارهای امروز اشاره کرد که بالغ بر 100.7 هزار هزار میلیارد تومان می‌شود.

  • 408

رحیمی: در لایحه بودجه ۱۴۰۲ هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی دیده نشده است/ معافیت برای خانوارهای کم‌درآمد

عضو کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی گفت: سال آینده هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی از جمله بنزین، گازوئیل و گاز را نداریم و این موضوع اصلاً در بودجه سال ۱۴۰۲ نیامده است.

  • 479

اشتباه بانک مرکزی در آبان ماه

سید احسان خاندوزی، سخنگوی اقتصادی دولت : نرخ ارز در سامانه نیما متغیر خواهد بود. بخشی از مشکلی که در آبان و آذر ماه به وجود آمد بود. اشتباه در تخصیص ارز در یکی از زیرمجموعه های بانک مرکزی بود و موجب شد واردات برای کالاهایی که با درهم باید وارد می شد با محدودیت همراه شود .که باعث شد این موضوع القا ش ...

  • 478

قیمت قطعات یدکی در بازار سلیقه ای شد/ خبری از نظارت نیست

رئیس اتحادیه تعمیرکاران خودرو با اعلام اینکه قیمت قطعات یدکی گران شده اما قیمت دستمزد تعمیرکاران خودرو تغییر نکرده است، گفت: در حال حاضر قیمت قطعات یدکی خودرو بسیار بالاست و هیچ نظارتی در این رابطه انجام نمی شود.

  • 475

کارنامه روحانی و رئیسی در کنترل تورم

«تورم را نصف و سپس تک‌رقمی خواهیم کرد»؛ این دقیقا وعده‌ای بود که سیدابراهیم رئیسی در انتخابات سال گذشته داد. اکنون 16 ماه از آغاز به کار دولت او می‌گذرد و بررسی‌ها نشان می‌دهد رئیسی و دولتش در کنترل تورم طی این مدت، نسبت به بازه زمانی مشابه در دولت روحانی، ناکام بوده‌اند.

  • 397

سابقه بیمه خریدنی نیست ولی یک استثنا دارد

سابقه بیمه خریدنی نیست مگر اینکه فرد به ۶۰ سال رسیده باشد و برای بازنشسته شدن نیاز به خرید سابقه بیمه داشته باشد.

  • 569

مردم بیشتر چه خانه‌هایی می‌خرند؟

فشار تقاضا برای واحدهای کوچک متراژ و قدیمی نمایه غالب در این بازار است.

  • 340

اقتصاد کلان چیست؟

ه علت تاثیرگذاری وضعیت اقتصادی بر تمامی افراد، مسائل اقتصاد کلان، نقش مهمی را در مباحثات سیاسی ملی ایفا می‌کنند. شرکت‌کنندگان در انتخابات از وضعیت اقتصادی آگاه هستند و می‌دانند که سیاست‌های دولت می‌تواند از راه‌های قابل‌توجهی بر اقتصاد، تاثیرگذار باشد.

  • 387

چرا مردم تمایلی به بیمه‌های زندگی ندارند؟

یک مدیر بیمه‌ای ضمن تشریح برخی دلایل عدم توجه مردم به بیمه‌های زندگی، گفت: :‌ یکی از مهمترین دلایل تورم و کاهش ارزش پول است که مردم متناسب با شرایط تصمیم می‌گیرند.

  • 532

قطار سریع السیر در بازار سکه

برخی از سکه بازان با اشاره به اظهارات اخیر رئیسی درباره قطار پیشرفت به کنایه می گفتند نرخ دلار این روزها سوار قطار سریع السیر شده و ایستگاه ها را یکی پس از دیگری طی می کند. همین امر موجب شده سکه بازان تحت هیجان افزایش قیمت دلار در موقعیت خرید قرار بگیرند.

  • 498

نقش موثر اصناف در تنظیم بازار و توزیع کالاهای اساسی

رییس سازمان صنعت، معدن و تجارت قزوین با تاکید بر نقش مهم اصناف در پیشبرد اهداف اقتصادی کشور و توزیع کالا و خدمات بین جامعه گفت: بدون همراهی و حضور موثر اصناف هیچ برنامه‌ای در بازار قابلیت اجرا و عملیاتی شدن ندارد.

  • 397

احتمال تغییر سن و سابقه بازنشستگی در بودجه ۱۴۰۲/ کدام صندوقها با بودجه دولت سرپا هستند؟

دولت برای جلوگیری از تشدید چالش در صندوقهای بازنشستگی بایستی پیشنهادهای تحولی در حوزه صندوق‌های بازنشستگی و اصلاح سن و سابقه بازنشستگی در بودجه سال ۱۴۰۲ لحاظ کند.

  • 1754

پول مازاد فروش خودرو در بورس کالا به جیب خودروساز می‌رود؟

عضو هیات رئیسه کمیسیون صنایع و معادن مجلس گفت: اگر قیمت معامله شده خودرو در بورس بالاتر از بهای تمام شده پایه و سود معقول باشد، تفاوت مذکور باید برای مصارف عمومی به طور مثال برای توسعه صنعت حمل و نقل هزینه شود.

  • 285

«زمستان سخت» پتروشیمی ایران آغاز شد

بحران مدیریتی در حالی دومین دارنده منابع گازی جهان را دچار چالش جدی کرده است که رسانه‌های نزدیک به دولت مدت‌ها بود «زمستان سخت اروپا و التماس آن‌ها برای گاز ایران» را نوید می‌دادند.

  • 487

تحلیل تکنیکال بورس چیست؟

تحلیل تکنیکال بورس در واقع علمی در بازارهای مالی است که در آن پیش‌بینی قیمت‌های آینده بر اساس بررسی قیمت‌های گذشته صورت می‌گیرد.

  • 271

وضعیت حاد در بانک های 4 استان کشور

نرخ تسهیلات به سپرده ها پس از کسر سپرده قانونی در مهر ماه امسال، در 4 استان کشور بالاتر از 100 درصد بوده که اتفاقی خطرناک در اقتصاد قلمداد می شود. به باور برخی تحلیل گران این رویداد می تواند موجب رشد فزاینده نقدینگی شده و از این حیث این 4 منطقه را میدان انفجار نقدینگی می دانند.

  • 1895

بیشترین رشد قیمت سهام بانکی به سامان رسید

در اولین روز هفته معاملات بورس و فرابورس تهران، شاهد تغییرات اندک شاخص سهام بانک‌ها و موسسات اعتباری در بازار سرمایه بودیم.

  • 1705

بیشترین رشد قیمت سهام انبوه سازی، املاک و مستغلات به وتوس رسید

در اولین روز کاری هفته معاملات بورس وفرابورس تهران شاهد افت شاخص سهام شرکت های انبوه سازی،املاک و مستغلات دربازار سرمایه بودیم.

  • 675

وصول ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات در ۷ ماه/ درآمد مالیاتی مهر ۵۰ هزار میلیارد تومان شد

با توجه به آمارهای سازمان امور مالیاتی طی ۷ ماهه سال جاری حدود ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات وصول شده است و درآمد مالیاتی مهر ماه ۵۰ هزار میلیارد تومان بوده است.

  • 361