مردم برای سود بیشتر سرمایه‌شان را به خطر نیاندازند

ولی‌الله سیف در همایش همدلی، همزبانی،‌رونق اقتصادی و اشتغال که در محل اتاق بازرگانی ایران در حال برگزاری است با بیان اینکه تامین مالی اقتصاد عمدتا در نظام بانکی متمرکز است، اظهار داشت: همین موضوع موجب شده بانک‌ها از کارکرد اصلی خود فاصله بگیرند. در حالیکه باید منابع بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری خارجی به کمک تامین مالی بیاید.

وی با بیان اینکه در سال 93 اوراق بدهی دربازار سرمایه 5 درصد و اوراق سرمایه‌ای 95 درصد بوده است افزود: بنابراین همین آمار نشان می‌دهد یکی از مشکلات اقتصاد کشور عدم ترویج اوراق بدهی در بازار سرمایه است.

سیف با تاکید بر اینکه بنگاه‌های بزرگ اقتصادی نباید به بانک‌ها مراجعه کنند گفت: مشکلات نظام بانکی فرابخشی و درون‌بخشی است که فرابخشی شامل بانک‌محور بودن، رکود املاک و مستغلات و عدم ایفای تعهدات دولت به پیمانکاران می‌شود.

رئیس کل بانک مرکزی فعالیت موسسات غیرمجاز و پایین بودن سرمایه بانک‌ها را از جمله مشکلات درون‌بخشی نظام بانکی اعلام کرد و افزود: همیشه گفته می‌شود که یک روزنامه‌فروش و یا لبنیاتی اگر مجوز نداشته باشد 48 ساعته جلوی فعالیت آن گرفته می‌شود اما به راحتی یک موسسه غیرمجاز بدون داشتن مجوز فعالیت کرده و منابع مردم را به باد می‌دهد.

وی تاکید کرد: بانک مرکزی به کرات اخطار داده که مردم به خاطر یک یا دو درصد سود اضافه سپرده و منابع خود را به خطر نیندازند چرا که این موسسات زیر نظر این بانک نبوده و فعالیت آنها پرریسک می‌باشد.

سیف همچنین به پایه سرمایه بانک‌ها اشاره کرد و گفت: به دلیل تحمیل تسهیلات تک نرخی و انباشته شدن مطالبات بانک‌ها از دولت پایه سرمایه متناسب با سایز اقتصاد بزرگ نشده است که همین مسئله موجب زیانده شدن برخی از بانک‌های ما شد.

رئیس کل بانک مرکزی به ضرورت افزایش سرمایه بانک‌ها اشاره کرد و گفت: بدهی انباشته دولت به بانک‌ها در پایان سال 93 به 102 هزار میلیارد تومان رسیده که 8.9 درصد از دارایی بانک‌ها در این مقطع را تشکیل می‌دهند.

وی رقم جدید مطالبات معوق بانک‌ها را 92 هزار میلیارد تومان اعلام کرد و افزود: 150 هزار میلیارد تومان طلب نظام بانکی از دولت و شرکت‌های دولتی است؛ مطالبات بانک‌ها بابت اوراق مشارکت 20 هزار میلیارد تومان برآورد شده است.

سیف به تصمیم اخیر شورای پول و اعتبار در حوزه نرخ سود اشاره کرد و گفت: شورای پول و اعتبار مجبور شد بانک‌ها را به مسیری که درست است هدایت کند به همین منظور نرخ سود سپرده را 20 درصد و عقود مشارکتی را حداکثر 24 درصد تعیین کرد.

رئیس کل بانک مرکزی البته این را هم گفت که این نرخ برای همیشه نیست و بناست هر سه ماه یک بار گزارشی از وضعیت سود بانکی در شورای پول و اعتبار قرائت شود که متناسب با وضعیت درباره نرخ سود تصمیم‌گیری خواهد شد.

وی دلایل ترغیب بانک‌ها به بنگاه‌داری طبق یک بررسی انجام شده در دنیا بین 124 کشور را ملی شدن بانک‌ها، واگذاری شرکت‌ها و سهام دولتی به بانک‌ها، سرکوب مالی، افزایش مطالبات غیرجاری، اختلال در فرآیند وثیقه‌پذیری و عقود مشارکت مدنی دانست.

سیف همچنین به ارائه آخرین آمار از وضعیت نقدینگی در کشور پرداخت و گفت: هدفگذاری در سال 93 رشد 23 تا 25 درصدی در نقدینگی بود اما آمار نشان می‌هد در سال گذشته نقدینگی با 22.3 درصد رشد به 782 هزار میلیارد تومان رسیده است.

رئیس کل بانک مرکزی افزایش حجم نقدینگی را به خاطر اضافه شدن موسسات کوثر، عسکریه و بانک قوامین به فهرست بانک‌های زیر نظر بانک مرکزی دانست و گفت: همچنین پایه پولی 4 درصد رشد را نشان می‌دهد وامید می‌رود انضباط پولی و مالی در سال 94 با دقت بیشتری استمرار داشته باشد.

تجدیدنظر در مصوبه سود بانکی شورای پول و اعتبار منتفی است

ولی‌الله سیف در ارتباط با مصوبه شورای پول و اعتبار برای واگذاری مسئولیت تعیین نرخ سود سپرده‌های کمتر از یک سال به بانک‌ها و اثر آن در فعالیت‌های بانکی و بازار سرمایه، اظهار داشت: براساس این مصوبه نرخ سود سپرده‌های بانکی حداکثر 20 درصد تعیین شد و مابقی به بانک‌ها واگذار شد تا با توجه به شرایط مالی و جهتگیری برای افزایش کارایی نرخ متعادل خودشان را به مردم بدهند.

وی با تأکید بر اینکه قرار نیست همه چیز یک‌دست باشد، در پاسخ به پرسش خبرنگار ما مبنی بر "آیا این تصمیم علیه بورس نخواهد بود چراکه برخی بانک‌ها روزشمار را 19.5 و 19.7 درصد تعیین کرده‌اند؟" تصریح کرد: خیر، به هیچ وجه علیه بورس تمام نمی‌شود.

رئیس کل بانک مرکزی اضافه کرد: نباید انتظار داشت که همه چیز در یک شب به تعادل برسد و باید اجازه داد که این سیاست‌ها به‌تدریج به تعادل برسند.

سیف در پاسخ به این پرسش تسنیم مبنی بر "با این حساب شورای پول و اعتبار به درخواست برخی بانک‌ها برای تجدید نظر در واگذاری مسئولیت تعیین نرخ سود به بانک‌ها تجدید نظر نخواهد کرد؟" گفت: نه، فعلاً شورای پول و اعتبار در این زمینه تصمیم جدیدی نخواهد گرفت.

* وام مسکن فردا روی میز شورای پول و اعتبار

رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به دیگر پرسش ما درباره سناریوی این بانک به‌منظور افزایش وام مسکن و بررسی آن در جلسه فردای شورای پول و اعتبار گفت: فردا شورای پول و اعتبار در این خصوص تصمیم خواهد گرفت.

سیف اعلام رقم نهایی برای وام مسکن را منوط به تصمیم فردای شورای پول و اعتبار دانست و گفت: به‌محض تصمیم گیری در این خصوص رقم نهایی را اعلام خواهیم کرد.

* دلارهای هسته‌ای به ایران رسید؟

رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با آزادسازی وجوه بلوکه شده نفتی ایران در کشورهای غربی در راستای دور جدید مذاکرات هسته‌ای نیز گفت: تمام اقساط به‌موقع به حساب‌های ما واریز شده و در حال استفاده از آنها هستیم.

وی تأکید کرد: بخشی از دارایی‌های آزادشده در نیازهای داخلی صرف شده و به داخل کشور منتقل شده است.

سیف گفت: در دور جدید مذاکرات هسته‌ای هفت قسط 490 میلیون دلاری تا کنون توسط بانک مرکزی دریافت شده است.

رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با اینکه دارایی‌های آزادشده صرف انجام چه‌کارهایی شده است، گفت: مصارف بانک مرکزی شامل تنظیم بازار، انجام واردات و تأمین ارزهای خدماتی برای بیماران، مسافران و دانشجویان می‌شود.

به گزارش تسنیم، طبق توافقات ایران با گروه 1+5، دارایی‌های مسدود شده ایران از درآمدهای نفتی در دو مرحله و با مبالغ 4.2 و 2.8 میلیارد دلار آزاد شد و در اختیار بانک مرکزی ایران قرار گرفت و در دور جدید همان‌طور که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قبلاً اعلام کرده بود 4.9 میلیارد دلار در دور سوم آزادسازی دارایی‌های بلوکه شده ایران در 10 قسط 490 میلیون دلاری در اختیار ایران قرار خواهد گرفت.

* مردم در مؤسسات غیرمجاز سپرده‌گذاری نکنند

سیف در ادامه در ارتباط با عملکرد مؤسسات غیرمجاز و تأثیر آن بر نظام بانکی، اظهار داشت: بارها اعلام کرده‌ایم که مردم نباید به مؤسسات مالی غیرمجاز اعتماد و سرمایه‌های خود را به آنها واگذار کنند.

وی با بیان اینکه سپردن سرمایه‌ها به این مؤسسات، ریسک بالایی در پی خواهد داشت، تأکید کرد: باید به مؤسساتی که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند مراجعه شود زیرا این مؤسسات امنیت بیشتری دارند.

* بانک صادرات به میزان کمک می‌کند ولی کسری‌ها را تأمین نمی‌کند

رئیس کل بانک مرکزی همچنین درباره تعیین تکلیف مؤسسه میزان و اینکه بالاخره بانک صادرات مدیریت آن را به‌عهده خواهد گرفت یا خیر، گفت: اصولاً بانک مرکزی مسئولیتی در رابطه با تأمین منابع کسری یک مؤسسه غیرمجاز را ندارد؛ اما بانک مرکزی سعی می‌کند موضوع را مدیریت کند.

سیف ادامه داد: به همین منظور در حال تسهیل فرایند نقدشوندگی دارایی‌های این مؤسسات هستیم؛ ضمن اینکه این اقدام در خراسان انجام می‌شود و بانک صادرات مسئول تأمین کسری‌ها نیست ولی اقدام به کمک می‌کند.