پول زوری که متقاضیان وام مسکن باید بدهند!

پول زوری که متقاضیان وام مسکن باید بدهند!

سه شنبه 15 آبان 1397 ساعت 0:22

به گزارش شبکه خبری بانک و بیمه "بینا" به نقل از سرپوش 

بانک‌ها هر روز مقررات جدید و عجیبی در خصوص پرداخت وام به متقاضیان وضع می‌کنند که هیچگونه ساز و کار دقیق و مشخصی در خصوص آن وجود ندارد. پیشتر برای ارائه هر نوع وام افتتاح حساب با حداقل مبلغ ممکن؛ مثلا ده هزار تومان الزامی بود اما اخیرا بانک مسکن برای پرداخت وام مبالغی را جهت افتتاح حساب جزو شرایط پرداخت وام خود قرار داده که قدری عجیب و ناعادلانه به نظر می‌رسد.

گرچه در شرایط فعلی و با رشد نزدیک به ۸۰درصدی قیمت مسکن در عرض ۱ سال، خرید مسکن با وام بانکی کمی دور از انتظار و عجیب به نظر می‌رسد اما با این حال برخی که همچنان امید به خانه‌دار شدن دارند با‌ اندک سرمایه ‌ای تلاش می‌کنند از طریق وام سرپناهی برای خود تامین کنند.

در حال حاضر سودی که بانک مسکن از رهگذر پرداخت وام به متقاضیان مسکن به‌دست می‌آورد بسیار نجومی است به‌طوریکه مشابه آن در هیچ‌کجای دنیا وجود ندارد

تصور کنید برای فردی که وام ۸۰ میلیون تومانی دریافت کرده است ماهانه حدود ۹۳۰ هزار تومان قسط در نظر گرفته می‌شود و در مجموع بانک وام دهنده ۵۴ میلیون سود خالص به غیر از اصل پول دریافت می‌کند. همچنین اگر کسی وام ۱۶۰ میلیونی مسکن دریافت کند ۱۲۸ میلیون تومان سود خالص در انتها باید به بانک بازگرداند.

اما در کنار همه این مصائب، گرفتاری‌های ریز و درشت دیگری هم وجود دارد که به عنوان بخشی از مسیر هفت خوان دریافت وام باید طی شود که افتتاح حساب و دریافت کارمزد‌های متعدد بخش دیگری از آن است.

با این حال روال اداری دریافت وام امری است که خیلی از شهروندان به آن خو گرفته‌اند اما دریافت مبالغ بدون حساب و کتاب و قرار دادن وام گیرنده در شرایط اضطراری برای پرداخت پول به بهانه‌های مختلف از جمله موضوعاتی است که اخیرا در پرداخت‌های وام لحاظ می‌شود.

روال‌های مرسوم

اینکه برای دریافت وام باید افتتاح حساب صورت بگیرد جزو روال طبیعی همه بانک‌هاست اما اخیرا بانک مسکن متقاضیان را مجبور می‌کند که مبلغ ۲۰۵ هزار تومان را بابت افتتاح حساب در حساب باقی بگذارند و این پول تا زمان تسویه وام در ۱۰ یا ۱۵ سال بعد غیر قابل برداشت است.

طبق این روال، مبلغ ۲۰۵ هزار تومانی که در ۱۰ یا ۱۵ سال آینده یعنی زمان تسویه حساب قابلیت برداشت داشته باشد ارزش روز خود را با توجه به تورم از دست خواهد داد اما این مبلغ برای بانک‌ها در روز دریافت از متقاضی ارزش روز خود را داراست.

یک کارشناس امور بانکی می‌گوید:‌مواردی مثل افتتاح حساب جزو مقررات بعضا سلیقه‌ای شعب است که در همه شعبات به صورت یکسان نیست.

حسین ابراهیمی می‌افزاید:‌ گاهی مدیر شعبه طبق اختیارات خود و در چارچوب بخشنامه‌های رسمی می‌تواند مقررات اداری را برای متقاضی در نظر بگیرد اما برخی مقررات نیز سیاست‌های مصوب بالادستی ( بانک مادر ) هستند که طبق بخشنامه اعمال می‌شوند.

وی ادامه داد: یکی از گلایه‌های متقاضیان که به کرات شنیده می‌شود بحث ضامن است. در حالیکه مثلا در سایت رسمی بانک در خصوص ضامن رسمی موضوعی قید نشده و تنها ملک خریداری شده به عنوان وثیقه در ضمانت بانک می‌رود با این حال شعبات به صورت سلیقه‌ای ضامن رسمی را به عنوان شرط پرداخت وام به متقاضی تحمیل می‌کنند.

وقتی متقاضی تحت فشار است!

سوء استفاده از سپرده‌ها در هنگام افتتاح حساب و پرداخت وام موضوع تازه‌ای نیست و به نظر می‌رسد برخی بانک‌ها در هنگام پرداخت وام بسیار سودجویانه عمل می‌کنند.

بانک‌های مادر معمولا در بخشنامه‌ها و ابلاغیه‌ها تا حدی خودگردان عمل می‌کنند و بعضا مقرراتی را وضع می‌کنند که در راستای مشتری مداری نیست.

افتتاح حساب نیز جزو همین موارد است که گاهی شعب و گاهی بخشنامه‌های بانک مادر در نوع و چگونگی آن نقش بازی می‌کند.

بررسی‌های خبرنگار آفتاب یزد نشان می‌دهد تصمیماتی از این دست حتی می‌تواند در جلسه شورای هماهنگی بانک‌ها و موسسات اعتباری دولتی و خصوصی پیشنهاد شود که مدیران عامل و تصمیم‌گیران بانک‌ها در آن جلسات نقش تاثیرگذاری دارند.

بر اساس این گزارش، اهمیت اینگونه مقررات به لحاظ آمپاسی است که متقاضی هنگام دریافت وام در آن قرار دارد؛ چون افتتاح حساب معمولا در خوان آخر دریافت وام است، مشتری معمولا در برابر درخواست‌های غیر معمول مقاومت چندانی از خود نشان نمی‌دهد، در نتیجه دریافت‌های غیر متعارف بانک عامل اعتراضی را در فرد متقاضی موجب نمی‌شود اما در اصل دریافت مبالغ کلان هنگام افتتاح حساب جهت دریافت وام و توقیف این مبلغ در حساب تا زمان سررسید و موعد وام ( ۱۰ یا ۱۵ سال آینده ) با توجه به نرخ تورم سالیانه و کاهش ارزش پول به مرور زمان فقط در زمان حال به ضرر متقاضی و به نفع بانک‌هاست.

هاشم موسوی حقوقدان در خصوص تجزیه و تحلیل این اقدام بانک‌ها می‌گوید: این تصمیم بانک‌ها در واقع نوعی دور زدن قانون است زیرا وقتی دولت نرخ بهره را کاهش داد بانک‌ها با کاربرد این ترفند قصد دارند با گرو نگه داشتن بخشی از پول متقاضی کمبود این بهره را جبران کنند.

وی تصریح کرد:‌ این امر یک اقدام غیرقانونی است که جزو قوانین مصوب محسوب نمی‌شود و اگر در حال حاضر چنین رویه‌ای در پرداخت وام اعمال می‌شود بیشتر تحت لوای آیین‌نامه یا قانون بین بانکی است.

موسوی در خصوص اثرات قانونی این اقدام می‌گوید: مقررات آیین‌نامه‌ای جزو قوانین لازم الاتباع برای بانک‌هاست و گرچه نقض قانون مجلس محسوب می‌شود اما آیین‌نامه‌های بانکی می‌تواند به تایید بانک مرکزی برسند و صورت قانونی موجه پیدا کنند.

کارشناسان می‌گویند در پیش گرفتن چنین رویه‌هایی که هیچگونه ملاک قانونی بر آن متصور نیست برخلاف موازین بانکداری اسلامی است.

ثبت نظر

ارسال

نمایش‌

بی توجهی به کارکنان نفت در تعیین پاداش پایان خدمت کارکنان دولت!

بر اساس لایحه بودجه ۱۴۰۲ در سال آینده پاداش پایان خدمت کارکنان در ازای هر سال خدمت و به میزان حداکثر تا سی سال ۵۲۰ میلیون تومان پیش‌بینی شده که نسبت به امسال ۷۵ میلیون تومان اضافه شده است.

  • 403

2877 میلیارد دلار ثروت نفتی برباد رفته در 12 سال تحریم

برای فهم بهتر مقدار هزینه 2877 میلیارد دلاری وارد شده از صادرات نفتی از دست رفته تا پایان سال میلادی گذشته، می‌توان به ارزش ریالی آن با توجه به قیمت دلار در بازارهای امروز اشاره کرد که بالغ بر 100.7 هزار هزار میلیارد تومان می‌شود.

  • 408

رحیمی: در لایحه بودجه ۱۴۰۲ هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی دیده نشده است/ معافیت برای خانوارهای کم‌درآمد

عضو کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی گفت: سال آینده هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی از جمله بنزین، گازوئیل و گاز را نداریم و این موضوع اصلاً در بودجه سال ۱۴۰۲ نیامده است.

  • 479

اشتباه بانک مرکزی در آبان ماه

سید احسان خاندوزی، سخنگوی اقتصادی دولت : نرخ ارز در سامانه نیما متغیر خواهد بود. بخشی از مشکلی که در آبان و آذر ماه به وجود آمد بود. اشتباه در تخصیص ارز در یکی از زیرمجموعه های بانک مرکزی بود و موجب شد واردات برای کالاهایی که با درهم باید وارد می شد با محدودیت همراه شود .که باعث شد این موضوع القا ش ...

  • 478

قیمت قطعات یدکی در بازار سلیقه ای شد/ خبری از نظارت نیست

رئیس اتحادیه تعمیرکاران خودرو با اعلام اینکه قیمت قطعات یدکی گران شده اما قیمت دستمزد تعمیرکاران خودرو تغییر نکرده است، گفت: در حال حاضر قیمت قطعات یدکی خودرو بسیار بالاست و هیچ نظارتی در این رابطه انجام نمی شود.

  • 475

کارنامه روحانی و رئیسی در کنترل تورم

«تورم را نصف و سپس تک‌رقمی خواهیم کرد»؛ این دقیقا وعده‌ای بود که سیدابراهیم رئیسی در انتخابات سال گذشته داد. اکنون 16 ماه از آغاز به کار دولت او می‌گذرد و بررسی‌ها نشان می‌دهد رئیسی و دولتش در کنترل تورم طی این مدت، نسبت به بازه زمانی مشابه در دولت روحانی، ناکام بوده‌اند.

  • 397

سابقه بیمه خریدنی نیست ولی یک استثنا دارد

سابقه بیمه خریدنی نیست مگر اینکه فرد به ۶۰ سال رسیده باشد و برای بازنشسته شدن نیاز به خرید سابقه بیمه داشته باشد.

  • 569

مردم بیشتر چه خانه‌هایی می‌خرند؟

فشار تقاضا برای واحدهای کوچک متراژ و قدیمی نمایه غالب در این بازار است.

  • 340

اقتصاد کلان چیست؟

ه علت تاثیرگذاری وضعیت اقتصادی بر تمامی افراد، مسائل اقتصاد کلان، نقش مهمی را در مباحثات سیاسی ملی ایفا می‌کنند. شرکت‌کنندگان در انتخابات از وضعیت اقتصادی آگاه هستند و می‌دانند که سیاست‌های دولت می‌تواند از راه‌های قابل‌توجهی بر اقتصاد، تاثیرگذار باشد.

  • 387

چرا مردم تمایلی به بیمه‌های زندگی ندارند؟

یک مدیر بیمه‌ای ضمن تشریح برخی دلایل عدم توجه مردم به بیمه‌های زندگی، گفت: :‌ یکی از مهمترین دلایل تورم و کاهش ارزش پول است که مردم متناسب با شرایط تصمیم می‌گیرند.

  • 532

قطار سریع السیر در بازار سکه

برخی از سکه بازان با اشاره به اظهارات اخیر رئیسی درباره قطار پیشرفت به کنایه می گفتند نرخ دلار این روزها سوار قطار سریع السیر شده و ایستگاه ها را یکی پس از دیگری طی می کند. همین امر موجب شده سکه بازان تحت هیجان افزایش قیمت دلار در موقعیت خرید قرار بگیرند.

  • 498

نقش موثر اصناف در تنظیم بازار و توزیع کالاهای اساسی

رییس سازمان صنعت، معدن و تجارت قزوین با تاکید بر نقش مهم اصناف در پیشبرد اهداف اقتصادی کشور و توزیع کالا و خدمات بین جامعه گفت: بدون همراهی و حضور موثر اصناف هیچ برنامه‌ای در بازار قابلیت اجرا و عملیاتی شدن ندارد.

  • 397

احتمال تغییر سن و سابقه بازنشستگی در بودجه ۱۴۰۲/ کدام صندوقها با بودجه دولت سرپا هستند؟

دولت برای جلوگیری از تشدید چالش در صندوقهای بازنشستگی بایستی پیشنهادهای تحولی در حوزه صندوق‌های بازنشستگی و اصلاح سن و سابقه بازنشستگی در بودجه سال ۱۴۰۲ لحاظ کند.

  • 1754

پول مازاد فروش خودرو در بورس کالا به جیب خودروساز می‌رود؟

عضو هیات رئیسه کمیسیون صنایع و معادن مجلس گفت: اگر قیمت معامله شده خودرو در بورس بالاتر از بهای تمام شده پایه و سود معقول باشد، تفاوت مذکور باید برای مصارف عمومی به طور مثال برای توسعه صنعت حمل و نقل هزینه شود.

  • 285

«زمستان سخت» پتروشیمی ایران آغاز شد

بحران مدیریتی در حالی دومین دارنده منابع گازی جهان را دچار چالش جدی کرده است که رسانه‌های نزدیک به دولت مدت‌ها بود «زمستان سخت اروپا و التماس آن‌ها برای گاز ایران» را نوید می‌دادند.

  • 487

تحلیل تکنیکال بورس چیست؟

تحلیل تکنیکال بورس در واقع علمی در بازارهای مالی است که در آن پیش‌بینی قیمت‌های آینده بر اساس بررسی قیمت‌های گذشته صورت می‌گیرد.

  • 271

وضعیت حاد در بانک های 4 استان کشور

نرخ تسهیلات به سپرده ها پس از کسر سپرده قانونی در مهر ماه امسال، در 4 استان کشور بالاتر از 100 درصد بوده که اتفاقی خطرناک در اقتصاد قلمداد می شود. به باور برخی تحلیل گران این رویداد می تواند موجب رشد فزاینده نقدینگی شده و از این حیث این 4 منطقه را میدان انفجار نقدینگی می دانند.

  • 1895

بیشترین رشد قیمت سهام بانکی به سامان رسید

در اولین روز هفته معاملات بورس و فرابورس تهران، شاهد تغییرات اندک شاخص سهام بانک‌ها و موسسات اعتباری در بازار سرمایه بودیم.

  • 1705

بیشترین رشد قیمت سهام انبوه سازی، املاک و مستغلات به وتوس رسید

در اولین روز کاری هفته معاملات بورس وفرابورس تهران شاهد افت شاخص سهام شرکت های انبوه سازی،املاک و مستغلات دربازار سرمایه بودیم.

  • 675

وصول ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات در ۷ ماه/ درآمد مالیاتی مهر ۵۰ هزار میلیارد تومان شد

با توجه به آمارهای سازمان امور مالیاتی طی ۷ ماهه سال جاری حدود ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات وصول شده است و درآمد مالیاتی مهر ماه ۵۰ هزار میلیارد تومان بوده است.

  • 361