غیرمجاز ها کاهش سود بانکی را خنتی می کنند

غیرمجاز ها کاهش سود بانکی را خنتی می کنند

بینا:بانک مرکزی پیش از تعیین همین نرخ سود هم می بایست ساختار پولی کشور را اصلاح می کرد. در این خصوص به طور مشخص می بایست تمام موسسات مالی و اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی درآیند تا سیاست هایی از این دست شامل تعییر نرخ سود اثرگذاری مشخصی در بازار پولی به همراه داشته باشد.

پیش از این اظهارنظرات کارشناسی مختلفی در این خصوص مطرح شده بود که علاوه بر کم تاثیر بودن کاهش 2 درصدی نرخ سود سپرده ها بر کاهش سپرده های بانکی، ماهیت این تصمیم را تحت الشعاع قرار می داد. به عقیده برخی کارشناسان، تعیین دستوری نرخ سود بانکی راهکاری نادرست است که از سوی تصمیم گیران حوزه پولی کشور بر آن تاکید می شود.
این موضوعی است که «مرتضی الله داد»، معاون اقتصادی اتاق ایران و رییس سابق موسسه عالی بانکداری نیز بر آن تاکید می کند. او در گفت و گویی با صدای اقتصاد، می گوید: تا زمانی که بانک مرکزی تمام موسسات مالی و اعتباری فعال را تحت نظارت قانونی خود در نیاورد، تعیین دستوری نرخ سود هم عملا در بازار اثرگذاری مشخصی نخواهد داشت، چرا که این موسسات عمدتا بر نرخ های تعیین شده پایبند نیستند.

* بعد از آنکه مدتی زمزمه کاهش نرخ سود سپرده های بانکی مطرح بود، عصر روز گذشته شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده های بلندمدت را دو درصد کاهش داد. همزمان با طرح این موضوع، تلاش دوباره برای تعیین دستوری نرخ سود از سوی برخی کارشناسان مورد نقد قرار گرفته است. این ساختار برای تعیین نرخ سود را تایید می کنید؟
اصولا نرخ های دستوری در سیستم پولی کارایی چندانی ندارد. همانطور که اشاره کردید، شب گذشته شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده های بلندمدت را 20 درصد تعیین کرد. همچنین نرخ تسهیلات عقود مبادله ای 21 و عقود مشارکتی 24 درصد تعیین شد.
در این خصوص طرح یک مسئله لازم است و آن اینکه آیا بانک با این میزان نرخ سود، هزینه های خود را تامین خواهد کرد؟ بانک هزینه های مختلفی شامل؛ سپرده قانونی نزد بانک مرکزی، هزینه اداری، هزینه مطالبات مشکوک الوصول، هزینه مطالبات معوق و بسیاری دیگر. بنابراین هزینه های بانک چند درصد بالاتر از سود 20 درصدی است که به مشتریان می پردازند. البته برخی بانک ها منابع سپرده جاری شان بالاست و امکان کاهش هزینه های خود را دارند.
اما به طور کلی با تعیین دستوری نرخ ها به ویژه در خصوص نرخ تسهیلات، قابل پیش بینی است که بانک ها ترجیح دهند تسهیلات خود را به عقود مشارکتی اختصاص داده و کمتر عقود مبادله ای بپذیرند.
حال اگر تقاضای پول در داخل سیستم بیش از عرضه باشد (که البته این تقاضا بیشتر مربوط به بخش سوداگری است)، بازار متشکل پولی ای که بانک مرکزی نظارت چندانی روی آن ندارد تقویت می شود. اینها به نوعی در تعیین نرخ سود در بازار تاثیرگذار هستند.

* در واقع به عقیده شما موسسات مالی و اعتباری غیر مجاز به نوعی تعیین کننده نرخ سود در بازار واقعی هستند؟
در این خصوص معتقدم تا زمانی که موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز فعالیت می کنند، قدرت بانک مرکزی برای اعمال نرخ سودهای تعیین شده به نتیجه نمی رسد. بدون شک باید تمام کنشگران بازار پولی تحت نظارت بانک مرکزی درآیند که در حال حاضر اینگونه نیست.
مسئله دیگر اما، رقابتی ست که میان خود بانک های تجاری تحت نظارت بانک مرکزی در جریان است. در حال حاضر بسیاری از بانک ها دارای معوقات گسترده هستند. برخی از این بانک ها در اتاق پایاپای و در پایان روز دچار مشکل کمبود منابع می شوند و به تبع این امر در برخی موارد اقدام به پرداخت سود بالاتر از نرخ های مصوب می کنند.
در این راستا بانک مرکزی ناچار است برای ایجاد آرامش به بازار، فعالیت اعتباری میان بانک ها را افزایش دهد تا بانک ها در شرایط نیاز بتوانند از سایر بانک های تجاری قرض بگیرند. این مسئله نباید به قرض گرفتن بانک ها از بانک مرکزی بی انجامد.

*با این اوصاف، به عقیده شما با وجود مسائل موجود، آیا کاهش نرخ سود می تواند تاثیر مشخصی بر بازار پولی داشته باشد؟
گرچه تعیین دستوری نرخ سود نادرست است اما بانک مرکزی پیش از تعیین همین نرخ سود هم می بایست ساختار پولی کشور را اصلاح می کرد. در این خصوص به طور مشخص می بایست تمام موسسات مالی و اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی درآیند تا سیاست هایی از این دست شامل تعییر نرخ سود اثرگذاری مشخصی در بازار پولی به همراه داشته باشد.
متاسفانه بانک مرکزی در حوزه نظارت بر بنگاههای پولی موفق نبوده است.

ثبت نظر

ارسال

نمایش‌

بی توجهی به کارکنان نفت در تعیین پاداش پایان خدمت کارکنان دولت!

بر اساس لایحه بودجه ۱۴۰۲ در سال آینده پاداش پایان خدمت کارکنان در ازای هر سال خدمت و به میزان حداکثر تا سی سال ۵۲۰ میلیون تومان پیش‌بینی شده که نسبت به امسال ۷۵ میلیون تومان اضافه شده است.

  • 403

2877 میلیارد دلار ثروت نفتی برباد رفته در 12 سال تحریم

برای فهم بهتر مقدار هزینه 2877 میلیارد دلاری وارد شده از صادرات نفتی از دست رفته تا پایان سال میلادی گذشته، می‌توان به ارزش ریالی آن با توجه به قیمت دلار در بازارهای امروز اشاره کرد که بالغ بر 100.7 هزار هزار میلیارد تومان می‌شود.

  • 408

رحیمی: در لایحه بودجه ۱۴۰۲ هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی دیده نشده است/ معافیت برای خانوارهای کم‌درآمد

عضو کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی گفت: سال آینده هیچ افزایش قیمتی برای حامل‌های انرژی از جمله بنزین، گازوئیل و گاز را نداریم و این موضوع اصلاً در بودجه سال ۱۴۰۲ نیامده است.

  • 479

اشتباه بانک مرکزی در آبان ماه

سید احسان خاندوزی، سخنگوی اقتصادی دولت : نرخ ارز در سامانه نیما متغیر خواهد بود. بخشی از مشکلی که در آبان و آذر ماه به وجود آمد بود. اشتباه در تخصیص ارز در یکی از زیرمجموعه های بانک مرکزی بود و موجب شد واردات برای کالاهایی که با درهم باید وارد می شد با محدودیت همراه شود .که باعث شد این موضوع القا ش ...

  • 478

قیمت قطعات یدکی در بازار سلیقه ای شد/ خبری از نظارت نیست

رئیس اتحادیه تعمیرکاران خودرو با اعلام اینکه قیمت قطعات یدکی گران شده اما قیمت دستمزد تعمیرکاران خودرو تغییر نکرده است، گفت: در حال حاضر قیمت قطعات یدکی خودرو بسیار بالاست و هیچ نظارتی در این رابطه انجام نمی شود.

  • 475

کارنامه روحانی و رئیسی در کنترل تورم

«تورم را نصف و سپس تک‌رقمی خواهیم کرد»؛ این دقیقا وعده‌ای بود که سیدابراهیم رئیسی در انتخابات سال گذشته داد. اکنون 16 ماه از آغاز به کار دولت او می‌گذرد و بررسی‌ها نشان می‌دهد رئیسی و دولتش در کنترل تورم طی این مدت، نسبت به بازه زمانی مشابه در دولت روحانی، ناکام بوده‌اند.

  • 397

سابقه بیمه خریدنی نیست ولی یک استثنا دارد

سابقه بیمه خریدنی نیست مگر اینکه فرد به ۶۰ سال رسیده باشد و برای بازنشسته شدن نیاز به خرید سابقه بیمه داشته باشد.

  • 569

مردم بیشتر چه خانه‌هایی می‌خرند؟

فشار تقاضا برای واحدهای کوچک متراژ و قدیمی نمایه غالب در این بازار است.

  • 340

اقتصاد کلان چیست؟

ه علت تاثیرگذاری وضعیت اقتصادی بر تمامی افراد، مسائل اقتصاد کلان، نقش مهمی را در مباحثات سیاسی ملی ایفا می‌کنند. شرکت‌کنندگان در انتخابات از وضعیت اقتصادی آگاه هستند و می‌دانند که سیاست‌های دولت می‌تواند از راه‌های قابل‌توجهی بر اقتصاد، تاثیرگذار باشد.

  • 387

چرا مردم تمایلی به بیمه‌های زندگی ندارند؟

یک مدیر بیمه‌ای ضمن تشریح برخی دلایل عدم توجه مردم به بیمه‌های زندگی، گفت: :‌ یکی از مهمترین دلایل تورم و کاهش ارزش پول است که مردم متناسب با شرایط تصمیم می‌گیرند.

  • 532

قطار سریع السیر در بازار سکه

برخی از سکه بازان با اشاره به اظهارات اخیر رئیسی درباره قطار پیشرفت به کنایه می گفتند نرخ دلار این روزها سوار قطار سریع السیر شده و ایستگاه ها را یکی پس از دیگری طی می کند. همین امر موجب شده سکه بازان تحت هیجان افزایش قیمت دلار در موقعیت خرید قرار بگیرند.

  • 498

نقش موثر اصناف در تنظیم بازار و توزیع کالاهای اساسی

رییس سازمان صنعت، معدن و تجارت قزوین با تاکید بر نقش مهم اصناف در پیشبرد اهداف اقتصادی کشور و توزیع کالا و خدمات بین جامعه گفت: بدون همراهی و حضور موثر اصناف هیچ برنامه‌ای در بازار قابلیت اجرا و عملیاتی شدن ندارد.

  • 397

احتمال تغییر سن و سابقه بازنشستگی در بودجه ۱۴۰۲/ کدام صندوقها با بودجه دولت سرپا هستند؟

دولت برای جلوگیری از تشدید چالش در صندوقهای بازنشستگی بایستی پیشنهادهای تحولی در حوزه صندوق‌های بازنشستگی و اصلاح سن و سابقه بازنشستگی در بودجه سال ۱۴۰۲ لحاظ کند.

  • 1754

پول مازاد فروش خودرو در بورس کالا به جیب خودروساز می‌رود؟

عضو هیات رئیسه کمیسیون صنایع و معادن مجلس گفت: اگر قیمت معامله شده خودرو در بورس بالاتر از بهای تمام شده پایه و سود معقول باشد، تفاوت مذکور باید برای مصارف عمومی به طور مثال برای توسعه صنعت حمل و نقل هزینه شود.

  • 285

«زمستان سخت» پتروشیمی ایران آغاز شد

بحران مدیریتی در حالی دومین دارنده منابع گازی جهان را دچار چالش جدی کرده است که رسانه‌های نزدیک به دولت مدت‌ها بود «زمستان سخت اروپا و التماس آن‌ها برای گاز ایران» را نوید می‌دادند.

  • 487

تحلیل تکنیکال بورس چیست؟

تحلیل تکنیکال بورس در واقع علمی در بازارهای مالی است که در آن پیش‌بینی قیمت‌های آینده بر اساس بررسی قیمت‌های گذشته صورت می‌گیرد.

  • 271

وضعیت حاد در بانک های 4 استان کشور

نرخ تسهیلات به سپرده ها پس از کسر سپرده قانونی در مهر ماه امسال، در 4 استان کشور بالاتر از 100 درصد بوده که اتفاقی خطرناک در اقتصاد قلمداد می شود. به باور برخی تحلیل گران این رویداد می تواند موجب رشد فزاینده نقدینگی شده و از این حیث این 4 منطقه را میدان انفجار نقدینگی می دانند.

  • 1895

بیشترین رشد قیمت سهام بانکی به سامان رسید

در اولین روز هفته معاملات بورس و فرابورس تهران، شاهد تغییرات اندک شاخص سهام بانک‌ها و موسسات اعتباری در بازار سرمایه بودیم.

  • 1705

بیشترین رشد قیمت سهام انبوه سازی، املاک و مستغلات به وتوس رسید

در اولین روز کاری هفته معاملات بورس وفرابورس تهران شاهد افت شاخص سهام شرکت های انبوه سازی،املاک و مستغلات دربازار سرمایه بودیم.

  • 675

وصول ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات در ۷ ماه/ درآمد مالیاتی مهر ۵۰ هزار میلیارد تومان شد

با توجه به آمارهای سازمان امور مالیاتی طی ۷ ماهه سال جاری حدود ۲۷۰ هزار میلیارد تومان مالیات وصول شده است و درآمد مالیاتی مهر ماه ۵۰ هزار میلیارد تومان بوده است.

  • 361